Attention... ne pas utiliser son crédit peut faire disparaître sa cote

Avec Georges on s’intéresse à l’endettement des Québécois. Les plus récentes données montrent clairement que les finances personnelles sont de plus en plus sous pression.

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Selon la plus récente analyse d’Equifax, les consommateurs québécois ont davantage de difficulté à effectuer leurs paiements mensuels.

Des retards de paiement en hausse

L’étude révèle que 1,12 % des consommateurs québécois ont au moins un retard de paiement de 90 jours ou plus (hors hypothèques), ce qui représente une hausse de 14 % comparativement à l’an dernier.

À Montréal, cette proportion grimpe à 1,49 %, une augmentation de 18,5 %. À l’échelle nationale, le taux atteint 1,6 %, soit le plus haut niveau observé depuis 2010.

Entre janvier et mars 2025, plus de 1,4 million de Canadiens ont manqué au moins un paiement de carte de crédit.

Moins de dépenses, mais aussi moins de remboursement

Fait étonnant : malgré l’augmentation des retards, les dépenses mensuelles moyennes sur carte de crédit sont en baisse.

Toutefois, les Canadiens remboursent une part plus faible de leur solde chaque mois. Le phénomène est particulièrement marqué chez les moins de 35 ans.

En 2025, les jeunes consommateurs paient en moyenne 59 $ par tranche de 100 $ de solde, contre 63 $ l’année précédente.

Rappelons qu’un bon historique de paiement est essentiel pour maintenir une bonne cote de crédit : un seul retard peut la faire chuter de jusqu’à 180 points. De plus, un paiement en retard peut demeurer inscrit à votre dossier pendant six ans.

L’endettement global en forte croissance

Une autre étude, cette fois réalisée par TransUnion, révèle que la dette totale impayée sur le marché du crédit au Canada a atteint 2 500 milliards de dollars au premier trimestre de 2025, soit une hausse de près de 5 % en un an.

La génération Z, ainsi que les nouveaux arrivants, contribuent fortement à cette hausse : les soldes impayés des jeunes consommateurs ont bondi de 30 %.

Comment rétablir son crédit

Pour ceux et celles qui éprouvent des difficultés, il est possible d’améliorer son dossier de crédit grâce à quelques mesures concrètes :

• Consolider ses dettes : regrouper les dettes à un taux d’intérêt plus bas facilite la gestion et réduit les coûts.
• Augmenter les paiements mensuels : payer plus que le minimum réduit le solde plus rapidement.
• Faire un budget : mieux suivre ses dépenses permet d’augmenter les paiements sur ses dettes.
• Éviter de nouvelles dettes : limiter l’usage du crédit pendant le redressement est essentiel.

Un bon dossier de crédit peut faire une grande différence sur le taux d’intérêt accordé, les frais applicables et même l’accès à certaines formes de crédit.

Attention à l’inactivité!

Fait méconnu : il est possible de perdre sa cote de crédit simplement en n’utilisant pas son crédit.

CBC rapportait cette semaine le cas d’un homme en Colombie-Britannique dont la cote de 700 a été effacée par Equifax après deux ans sans demande de crédit. Résultat : impossibilité d’obtenir une carte ou un prêt automobile.

Equifax confirme qu’un dossier inactif pendant deux ans devient « non évaluable », une règle propre à cette agence et qui ne s’applique pas chez TransUnion.

Conseil : gardez au moins un compte actif, comme une carte ou une marge de crédit, pour conserver votre cote.

Revoyez la chronique de Georges Pothier ci-dessus

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