Dettes de 32 000$ malgré deux emplois: coincé dans la spirale du crédit à 26 ans

Pris à la gorge par les dettes, Damien, 26 ans, travaille jour et nuit... mais ne voit plus la lumière au bout du tunnel.

Parti de chez ses parents à 18 ans, il n’a jamais compté ses heures pour survivre. Pourtant, malgré deux emplois et une vie de couple stable, la spirale du crédit l’a rattrapé.

«J’ai commencé à manquer d’argent pour payer mes dépenses de base en raison de l’augmentation du coût de la vie. J’ai utilisé mes cartes de crédit, mais cela n’a pas suffi et j’ai dû contracter des prêts à haut taux d’intérêt. Les paiements mensuels sont si élevés qu’il a fallu que je fasse des avances de fonds sur mes cartes de crédit. C’est un cercle vicieux dont je ne parviens pas à sortir», se désole-t-il.

Aujourd’hui, avec 32 000$ de dettes et des mensualités qui engloutissent presque la moitié de son salaire, Damien est au bord du gouffre. Son rêve de fonder une famille se cache profondément sous la pile de factures. Est-il condamné à vivre sous l’emprise des taux d’intérêt?

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Peu d’options

En prenant connaissance du dossier de Damien, Maxime Morin, syndic autorisé en insolvabilité chez Raymond Chabot, a vite constaté que le jeune homme accumulait un déficit de plusieurs centaines de dollars chaque mois. 

«À ce rythme-là, il ne verra jamais le bout du tunnel», dit-il.

Le prêt de consolidation lui aurait permis de rembourser toutes ses dettes d’un coup puis de rembourser un seul prêt auprès de son institution financière. Toutefois, en raison de son niveau d’endettement, sa banque a refusé de le lui octroyer.

En déclarant faillite, il aurait pu liquider ses dettes en neuf mois, mais les conséquences sont très lourdes sur le plan du dossier de crédit, et les paiements mensuels auraient été trop élevés pour son budget.

Repartir sur de bonnes bases

Damien a finalement opté pour la proposition de consommateur: il pourra rembourser une bonne portion de ses dettes sur une période de 60 mois. 

«Les intérêts cessent de courir sur les montants dus et il pourra effectuer un seul paiement mensuel qui respecte son budget. Grâce à cette petite marge de manœuvre, il pourra aussi commencer à se constituer un coussin financier», mentionne Maxime Morin.

Son dossier de crédit sera affecté pendant toute la durée de la proposition et pendant trois ans après le dernier paiement, mais il pourra enfin repartir sur de bonnes bases financières et réaliser ses projets. «Il m’a contacté récemment pour me dire qu’il allait bientôt accueillir son premier enfant», se réjouit le syndic, heureux de ce dénouement positif.

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SA SITUATION FINANCIÈRE

Actifs

• Honda Civic 2010, valeur de 4500$

Dettes

• 3 prêts à environ 35%: 18 000$
• 3 cartes de crédit à 20%: 14 000$

TOTAL DES DETTES: 32 000$

Revenus mensuels

Salaire: 2620$

Dépenses mensuelles

• 2020$