Quand la maladie frappe à 30 ans: l'importance d'une assurance maladie grave

À 30 ans, on pense à mille choses: voyager, avancer sa carrière, acheter son premier condo, peut-être même fonder une famille. Mais penser à sa santé financière en cas de maladie grave? C’est rarement sur la liste des priorités.

Pourtant, parfois, la vie décide autrement.

Marie, 31 ans, n’aurait jamais cru faire partie de celles qui entendent les mots «vous avez un cancer» avant même de souffler ses 32 bougies. Active, gestionnaire marketing dans une jeune pousse (start-up) en forte croissance et toujours la première à organiser des fins de semaine d’aventures entre amies, elle menait une vie à cent à l’heure, loin de toute préoccupation médicale.

«J’étais en pleine forme. Un jour, j'ai senti une petite masse au niveau de mon sein gauche. Je me suis dit que ce n'était rien. Quelques semaines plus tard, je recevais un diagnostic de cancer du sein. C'était irréel», raconte-t-elle.

Soudainement, tout ce qu’elle tenait pour acquis – son emploi, son autonomie, ses projets – a basculé.

Heureusement, sans trop y penser quelques années plus tôt, Marie avait souscrit à une assurance maladie grave, suivant les recommandations d’un conseiller financier qu’elle avait consulté pour l’optimisation des placements de ses REER et CELI. Une décision qui, sans qu’elle ne le sache, allait tout changer.

«Ce chèque, reçu après un peu plus d’un mois après mon diagnostic, m’a enlevé un poids énorme. Je n'avais pas à me demander comment j'allais payer mon loyer ou mes traitements non couverts. Je pouvais juste me concentrer sur ma guérison», explique-t-elle.

Aujourd'hui en rémission, Marie voit son assurance maladie grave comme un cadeau qu'elle s'était fait sans le savoir: «Ça m'a permis de traverser la tempête sans perdre tout ce que j'avais construit.»

Ce que l’histoire de Marie nous rappelle

À 30 ans, personne ne veut penser au pire. Et pourtant, prendre quelques minutes pour envisager l’imprévu peut faire toute la différence.

Une assurance maladie grave ne couvre pas seulement des frais médicaux. Elle offre surtout une chose précieuse: la liberté de se soigner à son rythme, sans ajouter le stress financier au stress de la maladie. Le montant forfaitaire versé en cas de maladie grave permet de continuer à respecter ses obligations financières, même en cas d’une invalidité/maladie causant une perte de revenu temporaire.

Être prévoyante, ce n’est pas être pessimiste — c’est se donner le pouvoir de mieux traverser les tempêtes.

Comment choisir une assurance maladie grave: 3 points clés

1. Le montant de la couverture: Assurez-vous qu’il serait suffisant pour couvrir vos dépenses pendant plusieurs mois: logement, alimentation, soins non couverts, etc. Si vous avez des enfants à charge, il serait judicieux de prendre une couverture suffisante pour couvrir leurs besoins financiers, en plus des vôtres.

2. La liste des maladies couvertes: Chaque contrat est différent. Vérifiez que les maladies les plus fréquentes (comme le cancer, les AVC et les crises cardiaques) sont incluses. La plupart des assureurs couvent une trentaine de diverses de maladies considérées comme des maladies graves (parfois aussi nommé «maladie redoutée»).

3. Le délai d’attente et de versement: Certaines polices exigent un délai après le diagnostic avant de verser les fonds. Ce délai varie entre 0 et 90 jours. Dépendamment du type de maladie et de votre assureur, vous pourrez recevoir votre prestation immédiatement à la suite de votre réclamation, ou bien devoir attendre un délai pouvant aller jusqu’à 90 jours.

Comment magasiner et acheter une assurance maladies graves

Souscrire une assurance maladies graves n’est pas un réflexe naturel pour la plupart des gens. Bien souvent, ce type de protection est recommandé lors d’une rencontre avec un conseiller ou un planificateur financier.

Cependant, il est tout à fait possible de prendre l’initiative et de souscrire cette assurance par vous-même. L’une des façons les plus simples est de faire une demande de soumission d’assurance maladies graves sur ClicAssure. La plateforme vous permet de comparer rapidement les offres, d'être mis en contact avec des spécialistes en assurance de personnes et de trouver la couverture qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques.

En règle générale, plus vous êtes jeune et en santé et moins votre prime d’assurance maladies graves sera élevée. C’est donc un type d’assurance extrêmement intéressant pour les jeunes professionnel(le)s qui souhaitent avoir une sécurité financière advenant un ennui grave de santé.